fbpx
ul. Króla Kazimierza 18 Rzeszów
785 924 585
biurobkr@bkrfinance.pl

Finansowania faktur – plusy i wady faktoringu

Finansowanie faktur

Oto częsty dylemat przedsiębiorców: Czy  zachęcić kontrahentów fakturami o odroczonych terminach płatności, czy krótkimi terminami spłaty zapewnić sobie płynność finansową? Tymczasem problem ten można rozwiązać stosując faktoring. Ale wcześniej warto sprawdzić jakie są jego wady i zalety.

Zalety faktoringu

  • prosty sposób działania

Przedsiębiorca wystawia kontrahentowi fakturę o odroczonym terminie płatności i następnie przekazujesz ją do firmy faktoringowej, z którą współpracuje. Dzięki temu prawie cała wartość faktury trafi na konto firmy niemalże od ręki. A pozostała część po opłaceniu faktury przez kontrahenta.

  • uproszczone procedury

Starając się o faktoring nie ma potrzeby przedstawiania biznesplanu czy analizy finansowej firmy.

  • ograniczone formalności,
  • oferty dla każdej firmy (są oferty od jednoosobowej działalności po firmy z zagranicznymi kontrahentami),
  • dodatkowe usługi , np: monitoring należności, windykacji, ochrona przed niewypłacalnością kontrahentów, finansowanie, czy administrowanie.
  • wzrasta konkurencyjność twojej firmy, bo możesz wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności.
  • koszt faktoringu możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu.
 

Czy wiesz, że…

W przypadku, gdy starasz się o  indywidualną ofertę dla swojej działalności – wówczas potrzebne będą analizy finansowe czy biznesplan.

Kiedy warto zastanowić się nad finansowaniem faktur za pomocą faktoringu dla swojej firmy?

  • Gdy potrzebujesz rozwiązania od ręki.
  • Albo trudno jest Ci uzyskać kredyt – bo są wysokie wymagania kredytodawców, dłuższy proces wnioskowania i wiemy, że to opcja przeznaczona jest dla firm będących w dobrej kondycji lub dobrze rokujących.
  • Inne formy finansowania są poza Twoim zasięgiem.
  • Nie chcesz obniżać zdolności kredytowej firmy.
  • Chcesz odmrozić gotówkę zamrożoną w fakturach dla kontrahentów czy klientów.

 

Czy wiesz, że…

koszt faktoringu możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu.

Minusy

  • Firmy faktoringowe pobierają opłaty za finansowanie faktur.

Koszt i forma wyliczania są różne, np. można się spotkać z naliczaniem dziennym.

  • wysokość tych opłat jest zróżnicowana – zdarza się nawet, że dorównują czy przewyższają kosztom kredytu. Dlatego należy sprawdzić koszt całkowity korzystania z faktoringu przed podpisaniem umowy.

 

Rodzaje faktoringu ze względu na:

charakter zobowiązania:

  • wierzytelnościowy (zakupowy i sprzedażowy)
  • dłużny (odwrócony)
  • odwrócony
 

przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta:

  • pełny (właściwy, bez regresu)
  • niepełny (niewłaściwy, z regresem)
  • mieszany

moment zawiadomienia dłużnika o zawartej umowie faktoringowej:

  • tajny (cichy)
  • jawny (otwarty)
  • półotwarty

I jeszcze podział uwzględniający sposób korzystania z usług faktoringowych:

  • pojedynczy
  • globalny
  • limit faktoringowy

Oczywiście należy także wspomnieć  o faktoringu krajowym i międzynarodowym.

Zalet faktoringu jest bardzo dużo – stąd zapewne rosnąca popularność jaką cieszy się to rozwiązanie. Wszystko przez fakt, że pozwala ono utrzymać płynność finansową i jest dostępne także dla początkujących przedsiębiorców. Ale pamiętać należy o kosztach, jakie wiążą się z korzystaniem z pomocy firm faktoringowych. Nadmierny entuzjazm nie może zastąpić zdrowego rozsądku. Przed podpisaniem umowy wyliczy całkowity koszt faktoringu, jaki będzie musiała pokryć Twoja firma.