Finansowanie faktur

Oto częsty dylemat przedsiębiorców: Czy  zachęcić kontrahentów fakturami o odroczonych terminach płatności, czy krótkimi terminami spłaty zapewnić sobie płynność finansową? Tymczasem problem ten można rozwiązać stosując faktoring. Ale wcześniej warto sprawdzić jakie są jego wady i zalety.

Zalety faktoringu

• prosty sposób działania

Przedsiębiorca wystawia kontrahentowi fakturę o odroczonym terminie płatności i następnie przekazujesz ją do firmy faktoringowej, z którą współpracuje. Dzięki temu prawie cała wartość faktury trafi na konto firmy niemalże od ręki. A pozostała część po opłaceniu faktury przez kontrahenta.

• uproszczone procedury

Starając się o faktoring nie ma potrzeby przedstawiania biznesplanu czy analizy finansowej firmy.

• ograniczone formalności,
• oferty dla każdej firmy (są oferty od jednoosobowej działalności po firmy z zagranicznymi kontrahentami),
• dodatkowe usługi , np: monitoring należności, windykacji, ochrona przed niewypłacalnością kontrahentów, finansowanie, czy administrowanie.
• wzrasta konkurencyjność twojej firmy, bo możesz wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności.
• koszt faktoringu możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu.

Kiedy warto zastanowić się nad finansowaniem faktur za pomocą faktoringu dla swojej firmy?

• Gdy potrzebujesz rozwiązania od ręki.
• Albo trudno jest Ci uzyskać kredyt – bo są wysokie wymagania kredytodawców, dłuższy proces wnioskowania i wiemy, że to opcja przeznaczona jest dla firm będących w dobrej kondycji lub dobrze rokujących.
• Inne formy finansowania są poza Twoim zasięgiem.
• Nie chcesz obniżać zdolności kredytowej firmy.
• Chcesz odmrozić gotówkę zamrożoną w fakturach dla kontrahentów czy klientów.

Czy wiesz, że…

koszt faktoringu możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu.

Minusy

• Firmy faktoringowe pobierają opłaty za finansowanie faktur.

Koszt i forma wyliczania są różne, np. można się spotkać z naliczaniem dziennym.

• wysokość tych opłat jest zróżnicowana – zdarza się nawet, że dorównują czy przewyższają kosztom kredytu. Dlatego należy sprawdzić koszt całkowity korzystania z faktoringu przed podpisaniem umowy.

Rodzaje faktoringu ze względu na:

• wierzytelnościowy (zakupowy i sprzedażowy)
• dłużny (odwrócony)
• odwrócony

przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta:

• pełny (właściwy, bez regresu)
• niepełny (niewłaściwy, z regresem)
• mieszany

moment zawiadomienia dłużnika o zawartej umowie faktoringowej:

• tajny (cichy)
• jawny (otwarty)
• półotwarty

I jeszcze podział uwzględniający sposób korzystania z usług faktoringowych:

• pojedynczy
• globalny
• limit faktoringowy

Oczywiście należy także wspomnieć  o faktoringu krajowym i międzynarodowym.

Zalet faktoringu jest bardzo dużo – stąd zapewne rosnąca popularność jaką cieszy się to rozwiązanie. Wszystko przez fakt, że pozwala ono utrzymać płynność finansową i jest dostępne także dla początkujących przedsiębiorców. Ale pamiętać należy o kosztach, jakie wiążą się z korzystaniem z pomocy firm faktoringowych. Nadmierny entuzjazm nie może zastąpić zdrowego rozsądku. Przed podpisaniem umowy wyliczy całkowity koszt faktoringu, jaki będzie musiała pokryć Twoja firma.