Czy opłacić remont kredytem hipotecznym?

Remont i remont nie są sobie równe. Gdy robimy go w celu odświeżenia mieszkania, czy  poprawy stanu technicznego nieruchomości to jeszcze nie jest taki problematyczny. Prawdziwym wyzwaniem jest remont świeżo zakupionej nieruchomości. Przy mieszkaniu z rynku wtórnego (wcześniej czy później) zechcemy dokonać jego udoskonalenia. A tym bardziej, gdy pochodzi ono z rynku pierwotnego i w zasadzie musimy się zmierzyć z wykończeniem całego mieszkania – dosłownie mamy tylko puste ściany, drzwi oraz okna. I tu stajemy przed dylematem: “Czym sfinansować tak duży wydatek?”

Remont z kredytu gotówkowego czy jednak z kredytem hipotecznym?

Najpopularniejszymi sposobami opłacenia remontu są albo kredyt gotówkowy albo hipotecznym. Przyjrzyjmy się wadom i zaletom obu rozwiązań.

Kredyt gotówkowy na remont

• Czas oczekiwania na uzyskanie kredytu jest dosyć krótki.
• Zazwyczaj nie są wymagane zabezpieczenia.
• Formalności są ograniczone wręcz do minimum.
• Można go spożytkować w zasadzie na dowolny cel – dzięki temu jest uniwersalny.

Kredyt gotówkowy jest szczególnie popularny, gdy zakładana wartość planowanego remontu zamyka się w kwotach około kilku tysięcy złotych. Zapewne dlatego, że jego przyznanie jest szybsze niż ma to miejsce w przypadku hipotecznego. W dodatku przyznanymi środkami można dysponować swobodnie, bo we wniosku nie trzeba określać zakresu prac.

WADY

• Oprocentowanie wyższe niż przy kredycie hipotecznym.
• Niski zakres kwot przyznawanych.
• Krótki czas spłaty.

Remont z kredytem hipotecznym

Przypatrzmy się teraz zestawieniu jego wad i zalet:

ZALETY

• Można wnioskować o wysokie kwoty na remont ( w kwocie kilkudziesięciu, a nawet ponad stu tysięcy złotych).
• Niskie oprocentowanie (znacznie niższe niż przy kredycie gotówkowym).
• Zabezpieczeniem dla banku jest nasza – konkretna nieruchomość, co obniża oprocentowanie,
• Dłuższy okres spłaty – nawet do 30 lat,
• Możliwość nadpłaty kredytu hipotecznego jest oferowana przez wiele banków.
• Można się o niego starać zarówno, gdy posiadamy już nieruchomość, jak i w sytuacji kiedy szykując się do jej zakupu.

WADY

• Nie można wykorzystywać go do innych celów niż modernizacja i podwyższenie standardu nieruchomości – precyzyjnie określone we wniosku kredytowym.
• Czas oczekiwania – średnio ponad miesiąc, ale może być więcej.
• Wniosek z określeniem dokładnego zakresu prac i analizę wszelkich kosztów.
• Każdy wydatek należy udokumentować (na fakturach, rachunkach, oraz dość często w formie dokumentacji zdjęciowej stanu po remoncie), gdyż bank może zastrzec sobie prawo wglądu.

• zakup materiałów,
• usługi bezpośrednio związanych z remontem lub podwyższeniem standardu mieszkania.

I tu powstaje pytanie – co się bardziej opłaca? Może w sytuacji małego, taniego remontu warto sięgnąć po kredyt gotówkowy, a przy dużych remontach i wykończeniach nieruchomości skorzystać z bezpieczniejszej (jak się wydaje przy dużych kwotach) opcji z kredytem mieszkaniowym. Warto się nad tym zastanowić już na etapie planowania zakupu nieruchomości.

Oczywiście najkorzystniejszym rozwiązaniem jest sfinansowanie remontu ze środków własnych. Ale wszyscy wiemy, że jest to zazwyczaj duży wydatek. I o ile w przypadku niewielkich prac jest to rozwiązanie do rozważenia to już w sytuacji, gdy kupujemy mieszkanie czy dom, który chcemy przysposobić, koszt ten będzie duży. I tu warto się zastanowić nad kredytem hipotecznym na remont mieszkania, który pozwoli go zrobić za jednym zamachem bez nadmiernego rozciągania w czasie za to spłatę kredytu będziemy rozłożyć na wiele lat.