ul. Kr贸la Kazimierza 18 Rzesz贸w
biurobkr@bkrfinance.pl

Bezpieczny kredyt mieszkaniowy 2%

Bezpieczny kredyt mieszkaniowy 2%

Du偶o si臋 ostatnio m贸wi o problemach zwi膮zanych z barierami uniemo偶liwiaj膮cymi zakup w艂asnego mieszkania lub budowy domu. Szczeg贸lnie du偶o uwagi po艣wi臋ca si臋 paradoksowi, 偶e jeste艣my w stanie p艂aci膰 tak du偶e sumy za wynajem, 偶e wystarczy艂yby one na sp艂at臋 w艂asnego kredytu hipotecznego, ale go nie dostajemy. I tu pojawia si臋 pytanie – jak to mo偶liwe, 偶e w takiej sytuacji ludzie nie kupuj膮 nieruchomo艣ci na w艂asno艣膰? Oczywi艣cie powod贸w jest kilka: za niska zdolno艣膰 kredytowa, 艣mieciowe umowy, czy surowe kryteria przyznawania kredyt贸w. Ale jest jeszcze jeden pow贸d, kt贸rego usuni臋ciu ma s艂u偶y膰 program o nazwie Pierwsze mieszkanie. Sk艂adaj膮 si臋 na niego dwa elementy:

  • kredyt mieszkaniowy z dop艂at膮
  • i konto oszcz臋dno艣ciowe z premi膮 od pa艅stwa.
To w艂a艣nie wk艂ad w艂asny bywa zapor膮, kt贸rej nie s膮 w stanie sprosta膰 potencjalni kredytobiorcy. Nie maj膮 od艂o偶onej odpowiedniej kwoty, ale co do zasady to sta膰 ich na sp艂acanie kredytu. Albo odwrotnie – je艣li od艂o偶膮 na wk艂ad to nie b臋d膮 mieli na raty.

Zapowiadane programy wydaj膮 si臋 atrakcyjne, bo maj膮 s艂u偶y膰 wyeliminowaniu tego problemu. Dlatego przybli偶ymy ich za艂o偶enia

Na czym polega bezpieczny kredyt mieszkaniowy?

To program zak艂adaj膮cy, 偶e do przyznanego kredytu mieszkaniowego (hipotecznego) otrzymasz dop艂aty od pa艅stwa (偶eby przez 10 lat utrzyma膰 go na sta艂ym oprocentowaniu 2%) – oczywi艣cie, je艣li spe艂nisz szereg wymog贸w.

Dla kogo przeznaczony  jest bezpieczny kredyt mieszkaniowy?

  • z programu mog膮 skorzysta膰 osoby do 45 roku 偶ycia – przynajmniej jedno z kredytobiorc贸w musi spe艂ni膰 ten warunek w przypadku ma艂偶e艅stw lub rodzic贸w chocia偶 jednego wsp贸lnego dziecka,
  • nie maj膮 i nie mia艂y 偶adnego lokalu mieszkaniowego – mieszkania, domu tak偶e sp贸艂dzielczego ani prawa do lokalu czy domu.

Szczeg贸艂y kredytu:

  • do 500 tys. z艂
  • albo do 600 tys. z艂 – gdy kredytobiorca: prowadzi gospodarstwo domowe wsp贸lnie z ma艂偶onkiem, albo ma cho膰 jedno dziecko
  • wk艂ad w艂asny do kwoty 200 tys. z艂
  • dop艂ata do rat b臋dzie obowi膮zywa膰 przez 10 lat – w tym czasie oprocentowanie wyniesie dla kredytobiorcy 2% (plus mar偶a banku)
  • mieszka艅 nie obowi膮zuj膮 limity cen za metr kwadratowy
  • kredyt mo偶na bra膰 na mieszkania zar贸wno z rynku pierwotnego jak i wt贸rnego, nie ma tak偶e ogranicze艅 zwi膮zanych z lokalizacj膮 ani standardem nieruchomo艣ci,
  • nikt z gospodarstwa domowego kredytobiorcy nie mo偶e mie膰 innego kredytu hipotecznego
  • mo偶na z niego skorzysta膰 w ci膮gu najbli偶szych 5 lat
  • kredyt ma zacz膮膰 obowi膮zywa膰 od lipca 2023 

Co ciekawe b臋dzie moz虈liwos虂c虂 jednoczesnego skorzystania z programu Mieszkanie bez wk艂adu w艂asnego.

Na czym polega dop艂ata do rat bezpiecznego kredytu mieszkaniowego?

Dop艂ata do rat bezpiecznego kredytu ma stanowi膰 r贸偶nic臋 mi臋dzy sta艂膮 stop膮 ustalon膮 w oparciu o 艣rednie oprocentowanie kredyt贸w o sta艂ej stopie w bankach kredytuj膮cych (ale bez mar偶y), a oprocentowaniem kredytu mieszkaniowego na stopie 2 %. 

Dla kredytobiorcy po 10 latach raty kredytu wzrosn膮

Wzrost rat uzale偶niony b臋dzie od dw贸ch czynnik贸w:

  • od pierwotnego okres finansowania (bo im kr贸tszy czas sp艂aty, tym wi臋ksza cz臋艣膰 kapita艂u zostanie sp艂acona i analogicznie im d艂u偶szy czas tym mniejsza cz臋艣膰 kapita艂owa jest sp艂acana),
  • oraz aktualnego poziom st贸p procentowych.

Pozostaje jednak opcja ubiegania si臋 o przed艂u偶enie kredytu 2% na kolejne 5 lat – jednak偶e ka偶dy wniosek b臋dzie rozpatrywany indywidualnie.

Mieszkaniowe konto oszcz臋dno艣ciowe

To specjalne konto s艂u偶膮ce oszcz臋dzaniu na cele mieszkaniowe (na zakup lub budow臋), na kt贸rym przez okres od 3 do 10 lat mo偶na b臋dzie odk艂ada膰 pieni膮dze. Ka偶dego roku doliczana b臋dzie dodatkowa premia, kt贸ra b臋dzie r贸wna albo rocznemu wska藕nikowi inflacji albo te偶 wska藕nikowi zmian warto艣ci ceny metra kw. powierzchni u偶ytkowej dla budynk贸w mieszkalnych. 

Mieszkaniowe konto oszcz臋dno艣ciowe przeznaczone b臋dzie dla os贸b, kt贸re:

  1. nie maj膮 i nie mia艂y mieszkania, domu jednorodzinnego lub sp贸艂dzielczego prawa do: lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego,
  2. maj膮 mieszkanie, ale zamieszkuj膮 je wsp贸lnie z dzie膰mi:
  • z co najmniej dw贸jk膮 w艂asnych lub przysposobionych dzieci –  mieszkanie do 50 m. kw.
  •  w przypadku 3 dzieci do 75 m. kw.
  • do 90 m kw. w przypadku 4 dzieci
  • od 5 lub wi臋kszej liczby dzieci nie ma ju偶 ogranicze艅 metra偶owych.

PODSUMOWANIE

Sam projekt Pierwsze mieszkanie, a zw艂aszcza kredyt mieszkaniowego z dop艂at膮 faktycznie brzmi dobrze i zapewne zach臋ci wiele os贸b do skorzystania z tej oferty. Ale specjali艣ci podkre艣laj膮, 偶e jego negatywnym skutkiem mo偶e by膰 podniesienie cen na rynku nieruchomo艣ci. Co mo偶e doprowadzi膰 do patowej sytuacji, gdy na kredyt hipoteczny cho膰 z dop艂atami zn贸w nie b臋dzie mog艂a pozwoli膰 sobie grupa, kt贸rej w艂a艣nie ten projekt mia艂 pom贸c. Oczywi艣cie zapowiedzi znawc贸w rynku mog膮 si臋 nie sprawdzi膰 i na to licz膮 kredytobiorcy. (