Bezpieczny kredyt mieszkaniowy 2%
Dużo się ostatnio mówi o problemach związanych z barierami uniemożliwiającymi zakup własnego mieszkania lub budowy domu. Szczególnie dużo uwagi poświęca się paradoksowi, że jesteśmy w stanie płacić tak duże sumy za wynajem, że wystarczyłyby one na spłatę własnego kredytu hipotecznego, ale go nie dostajemy. I tu pojawia się pytanie – jak to możliwe, że w takiej sytuacji ludzie nie kupują nieruchomości na własność? Oczywiście powodów jest kilka: za niska zdolność kredytowa, śmieciowe umowy, czy surowe kryteria przyznawania kredytów. Ale jest jeszcze jeden powód, którego usunięciu ma służyć program o nazwie Pierwsze mieszkanie. Składają się na niego dwa elementy:
- kredyt mieszkaniowy z dopłatą
- i konto oszczędnościowe z premią od państwa.
Zapowiadane programy wydają się atrakcyjne, bo mają służyć wyeliminowaniu tego problemu. Dlatego przybliżymy ich założenia
Na czym polega bezpieczny kredyt mieszkaniowy?
To program zakładający, że do przyznanego kredytu mieszkaniowego (hipotecznego) otrzymasz dopłaty od państwa (żeby przez 10 lat utrzymać go na stałym oprocentowaniu 2%) – oczywiście, jeśli spełnisz szereg wymogów.
Dla kogo przeznaczony jest bezpieczny kredyt mieszkaniowy?
- z programu mogą skorzystać osoby do 45 roku życia – przynajmniej jedno z kredytobiorców musi spełnić ten warunek w przypadku małżeństw lub rodziców chociaż jednego wspólnego dziecka,
- nie mają i nie miały żadnego lokalu mieszkaniowego – mieszkania, domu także spółdzielczego ani prawa do lokalu czy domu.
Szczegóły kredytu:
- do 500 tys. zł
- albo do 600 tys. zł – gdy kredytobiorca: prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem, albo ma choć jedno dziecko
- wkład własny do kwoty 200 tys. zł
- dopłata do rat będzie obowiązywać przez 10 lat – w tym czasie oprocentowanie wyniesie dla kredytobiorcy 2% (plus marża banku)
- mieszkań nie obowiązują limity cen za metr kwadratowy
- kredyt można brać na mieszkania zarówno z rynku pierwotnego jak i wtórnego, nie ma także ograniczeń związanych z lokalizacją ani standardem nieruchomości,
- nikt z gospodarstwa domowego kredytobiorcy nie może mieć innego kredytu hipotecznego,
- można z niego skorzystać w ciągu najbliższych 5 lat
- kredyt ma zacząć obowiązywać od lipca 2023
Co ciekawe będzie możliwość jednoczesnego skorzystania z programu Mieszkanie bez wkładu własnego.
Na czym polega dopłata do rat bezpiecznego kredytu mieszkaniowego?
Dopłata do rat bezpiecznego kredytu ma stanowić różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących (ale bez marży), a oprocentowaniem kredytu mieszkaniowego na stopie 2 %.
Dla kredytobiorcy po 10 latach raty kredytu wzrosną
Wzrost rat uzależniony będzie od dwóch czynników:
- od pierwotnego okres finansowania (bo im krótszy czas spłaty, tym większa część kapitału zostanie spłacona i analogicznie im dłuższy czas tym mniejsza część kapitałowa jest spłacana),
- oraz aktualnego poziom stóp procentowych.
Pozostaje jednak opcja ubiegania się o przedłużenie kredytu 2% na kolejne 5 lat – jednakże każdy wniosek będzie rozpatrywany indywidualnie.
Mieszkaniowe konto oszczędnościowe
To specjalne konto służące oszczędzaniu na cele mieszkaniowe (na zakup lub budowę), na którym przez okres od 3 do 10 lat można będzie odkładać pieniądze. Każdego roku doliczana będzie dodatkowa premia, która będzie równa albo rocznemu wskaźnikowi inflacji albo też wskaźnikowi zmian wartości ceny metra kw. powierzchni użytkowej dla budynków mieszkalnych.
Mieszkaniowe konto oszczędnościowe przeznaczone będzie dla osób, które:
- nie mają i nie miały mieszkania, domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa do: lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego,
- mają mieszkanie, ale zamieszkują je wspólnie z dziećmi:
- z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci – mieszkanie do 50 m. kw.
- w przypadku 3 dzieci do 75 m. kw.
- do 90 m kw. w przypadku 4 dzieci
- od 5 lub większej liczby dzieci nie ma już ograniczeń metrażowych.
PODSUMOWANIE
Sam projekt Pierwsze mieszkanie, a zwłaszcza kredyt mieszkaniowego z dopłatą faktycznie brzmi dobrze i zapewne zachęci wiele osób do skorzystania z tej oferty. Ale specjaliści podkreślają, że jego negatywnym skutkiem może być podniesienie cen na rynku nieruchomości. Co może doprowadzić do patowej sytuacji, gdy na kredyt hipoteczny choć z dopłatami znów nie będzie mogła pozwolić sobie grupa, której właśnie ten projekt miał pomóc. Oczywiście zapowiedzi znawców rynku mogą się nie sprawdzić i na to liczą kredytobiorcy. (
